咨询人
QUESTION · 内容已脱敏
三年前我急用钱，经人介绍向一个"放贷的"借了五万，实际到手四万二（先扣了"服务费"），但借条写的是十万，说是"行规"。我一直按月付利息，前后还了六万多。上个月他突然拿那张十万的借条去法院起诉我，还有银行流水——原来当年的流水就是他先转我十万，再让我取现还给他五万八。
请问律师：这是不是传说中的套路贷？我该怎么应对这个官司？
浙新律师解答
ANSWER · 浙新律师事务所
您遇到的就是教科书级的"套路贷"，手法一项不落：虚增借贷金额（借条写双倍）、制造资金走账流水（转十万再取现收回五万八）、巧立名目扣费（服务费砍头息）——两高两部关于办理套路贷刑事案件的意见里，这三样都是点过名的典型手段。它表面是民间借贷纠纷，实质是以借贷为幌子的诈骗或敲诈勒索犯罪。
先稳住阵脚：法院这张传票不是末日，恰恰是翻盘的入口。套路贷案件的突破口往往就在民事诉讼环节——您应诉时要把三件事做到位：第一，书面答辩中明确主张本案涉嫌套路贷犯罪，请求法院审查并移送公安机关；按照最高法的规定，民事案件审理中发现涉嫌套路贷等刑事犯罪的，应当裁定驳回起诉、移送线索。第二，把证据链条反向拼起来：当年的取现记录（十万到账当天或次日的大额取现，和对方账户的回流对得上）、每月付息的转账记录（总额已超本金）、介绍人的证言、对方和其他借款人之间是否存在同类诉讼（中国裁判文书网搜他的名字，职业放贷人会浮出一串案子）。第三，同步向公安经侦或扫黑办报案——民事、刑事两条腿，哪条先动都有利。
账也算给您听：法律保护的本金是您实际到手的四万二，利息按合同成立时一年期LPR四倍封顶。您已还的六万多，冲抵合法本息后大概率已经覆盖——也就是说，不但那十万借条是虚的，您可能还多还了，多付的部分依法可以主张返还。
最后提醒一个时间上的利好：扫黑除恶常态化和套路贷专项打击这几年从没松过，今年深化专项斗争的部署里，非法放贷仍列在新型涉黑犯罪首位。这类"放贷的"通常不止您一笔业务，一旦串案侦查，那张十万的借条不但伤不了您，还会成为定他罪的证据。现在要做的就一件事：应诉加报案，别躲。
法律依据
- 最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部《关于办理"套路贷"刑事案件若干问题的意见》
- 《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二百七十四条（诈骗罪、敲诈勒索罪）
- 最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（利率司法保护上限）
免责声明：以上解答系基于咨询人所述事实作出的一般性法律分析，仅供参考，不构成针对具体案件的正式法律意见。 个案事实与证据情况千差万别，处理结果可能不同。如遇类似问题，建议携带完整材料向执业律师当面咨询。
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